Получите консультацию прямо сейчас:

>> ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНО <<

Мы ответим на все Ваши вопросы!

Соотношение понятий страховая сумма и страховое возмещение

Соотношение понятий страховая сумма и страховое возмещение

Читать текст. Приглашаем к сотрудничеству авторов научных статей. Срок публикации - от 1 месяца. Вероятность наступления ущерба жизни, здоровью, имуществу страхователя застрахованного в результате страхового случая. На практике широко используется математический аппарат теории вероятностей и закона больших чисел.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Понятие суброгации в страховых правоотношениях и его соотношение с регрессом

Энциклопедия судебной практики Страхование. Страховая сумма Ст. Факторы, влияющие на размер страхового возмещения. Соотношение между размером страхового возмещения и размером причиненного ущерба зависит от страховой суммы, страховой стоимости и системы страхового обеспечения.

Цель имущественного страхования - возмещение причиненного негативными факторами ущерба застрахованным объектам. Однако размер страхового возмещения страховых выплат не всегда совпадает с размером причиненного ущерба. Соотношение между этими величинами зависит от таких факторов, как страховая сумма, страховая стоимость и система страхового обеспечения.

Страховое возмещение совпадает с причиненными убытками только при страховании имущества на полную страховую стоимость. Страховое возмещение совпадает с причиненными убытками только при страховании имущества в полной страховой стоимости.

Способ расчета страхового возмещения не зависит от указания в договоре страховой стоимости объекта страхования. Способ расчета страхового возмещения не зависит от того, указана страховая стоимость в договоре или не указана. Выводы суда апелляционной инстанции о том, что отсутствие в договоре страхования указания страховой стоимости имущества свидетельствует о заключении его на условиях полного страхования, в связи с вышеизложенным является неправильным.

Страховая сумма определяется по соглашению сторон, но при этом не должна превышать действительной стоимости имущества. Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30 января г. Страховая сумма определяется по соглашению сторон договора страхования, но при этом не должна превышать действительную стоимость имущества. Размер страховой суммы по договору страхования определяется соглашением сторон при том непременном условии, что она не должна превышать действительную реальную рыночную стоимость имущества.

Стороны договора страхования самостоятельно определяют размер страховой суммы, которая не должна превышать действительную стоимость имущества. Страховая сумма определяется по соглашению сторон договора страхования, но при этом не должна превышать страховую стоимость имущества.

Стороны договора страхования самостоятельно определяют размер страховой суммы, исходя из реальной рыночной стоимости имущества, при этом страховая сумма не должна превышать действительную стоимость имущества.

Завышение страхового возмещения по отношению к действительной стоимости не допускается в силу компенсационного характера страхования. С учетом цели имущественного страхования, а также требований статей 3 , 7 Федерального закона от Несмотря на диспозитивность нормы п. В силу п. В данной норме заложена диспозитивная регламентация определения страховой суммы. Вместе с тем статьей ГК РФ прямо предусмотрено, что если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость.

В силу пункта 2 статьи ГК РФ при страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать его действительную стоимость страховую стоимость. Апелляционное определение СК по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда г. В силу пункта 2 статьи Гражданского кодекса РФ при страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать его действительную стоимость страховую стоимость.

Вместе с тем статьей Гражданского кодекса РФ прямо предусмотрено, что если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Вместе с тем ст. Причем данная императивная норма содержится в ст.

При определении страховой суммы стороны могут учитывать не только продажную стоимость имущества, но и его потребительскую ценность. Страховая сумма в соответствии со статьей ГК РФ считается определенной соглашением страхователя со страховщиком. При этом должно презюмироваться, что страховщик мог учитывать не только факторы, влияющие на действительную стоимость имущества для целей его продажи, но и, как указывалось ранее, потребительскую ценность имущества для страхователя и выгодоприобретателя как участников совместной деятельности, при которой предполагалось использовать имущество.

Страховая сумма в договоре может быть установлена в размере стоимости строительства нового объекта взамен уничтоженного вследствие страхового случая. Отклонены доводы ответчика о том, что на момент события действительная стоимость застрахованного имущества составляла менее 19 руб.

В соответствии с п. Правил страхования по зданиям, строениям, сооружениям, складам, отдельным помещениям страховая сумма может быть установлена также и в размере стоимости строительства нового объекта. Сметой на ущерб от пожара свинарника, составленной ООО подтверждено, что стоимость строительства нового здания составляет 19 руб.

Восстановительная стоимость данного объекта недвижимости равна 26 руб.. Таким образом, установление сторонами страховой стоимости спорного объекта в размере 19 руб. Кроме того, поскольку материалами дела подтверждено, что при заключении договора страховщик воспользовался своим правом на осмотр и оценку объекта страхования, разногласий по страховой стоимости имущества у сторон не возникло, доказательств того, что ответчик был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости, не имеется, в силу ст.

Понятия "страховая сумма" и "предел ответственности страховщика" являются тождественными в силу закона. Глава 48 Гражданского кодекса РФ не содержит понятия "предел ответственности страховщика", а употребляет термин "предел" при определении понятия "страховая сумма" статья Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, независимо от толкования примененных сторонами в договоре терминов, "страховая сумма" и "предел ответственности страховщика" тождественные понятия в силу закона. Определение страховой суммы с применением валютной оговорки. Если договором предусмотрено измерение страхового возмещения в иностранной валюте, размер страхового возмещения должен определяться в этой валюте, а расчеты должны производиться в рублях по курсу ЦБ РФ на дату страховой выплаты.

Судом апелляционной инстанции установлено, что пунктом договора страхования стороны предусмотрели возможность выплаты страхового возмещения в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах; страховой акт, в котором сумма страхового возмещения определена ответчиком в рублях, истцом не подписан; в заявлении на выплату страхового возмещения стоимость ущерба определена истцом в валюте.

Руководствуясь указанной нормой права, суд обоснованно пришел к выводу о том, что, учитывая введение сторонами в договор единицы измерения страхового возмещения в валюте, размер страхового возмещения, подлежащего выплате истцу, должен определяться в валюте, а расчеты между сторонами в силу требований пункта 2 статьи АПК РФ и условий пункта договора должны производиться в рублях по курсу ЦБ РФ на дату страховой выплаты.

Применение судом первой инстанции курса валюты, не соответствующего курсу на дату вынесения резолютивной части решения, не привело к взысканию денежных средств в большем размере.

Если договором предусмотрено измерение страхового возмещения с применением валютной оговорки, суд, взыскивающий страховое возмещение, должен определять его по курсу, действующему на дату вынесения резолютивной части решения.

Поскольку договором предусмотрено измерение страхового возмещения в иностранной валюте, страховой акт с указанием страхового возмещения в рублях, не подписанный страхователем, суд оценил как ненадлежащее доказательство оценки страхового возмещения в рублях. Договорные условия о способе расчета страхового возмещения. Стороны вправе включить в договор не противоречащее законодательству условие о способе расчета страхового возмещения.

Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если они не противоречат действующему законодательству. Cтороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если они не противоречат действующему законодательству.

Обзор судебной практики Президиума Санкт-Петербургского городского суда по рассмотрению гражданских дел за 2 полугодие года. Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если эти условия не противоречат действующим императивным нормам законодательства.

Договором страхования могут быть предусмотрены, в частности, следующие способы определения размера страхового возмещения: калькуляция страховщика, расчет стоимости восстановительного ремонта независимым оценщиком, стоимость фактически выполненного ремонта поврежденного транспортного средства. Между тем из представленного суду полиса страхования не следовало, что стороны исключили из перечня размеров страхового возмещения фактические затраты на ремонт поврежденного имущества.

Напротив, в дополнительном соглашении к полису имеется перечисление размеров страхового возмещения, определяемого по выбору истца: калькуляция страховщика, расчет стоимости восстановительного ремонта независимым оценщиком, стоимость фактически выполненного ремонта поврежденного транспортного средства.

Договором страхования может быть предусмотрено право страхователя выбрать способ определения размера страхового возмещения из перечисленных в договоре. Стороны вправе установить в договоре, что затраты на восстановление транспортного средства определяются на основании документов выбранной страхователем ремонтной организации, подтверждающих объем и стоимость произведенного ремонта.

Реализуя принцип свободы договора добровольного страхования имущества, стороны предусмотрели, что сумма затрат на восстановление транспортного средства определяется на основании оригиналов документов из ремонтной организации по выбору страхователя , подтверждающих объем и стоимость произведенного ремонта без учета текущего износа. Если страхователь предъявил страховщику ко взысканию убытки, которые определены в соответствии с договором страхования и фактически понесены страхователем, суд не вправе определять размер убытков на основании назначенной им экспертизы.

Суд первой инстанции неосновательно признал, что имеющиеся у сторон разногласия по размеру убытков должны быть разрешены процессуальным способом в форме оценки доказательств и, в частности, заключения экспертизы, которую и назначил. Суд не оценил на соответствие договору страхования, предусматривающему порядок определения затрат на восстановление транспортного средства, предпринятые сторонами действия по определению размера убытков.

Между тем, отремонтировав поврежденный автомобиль на выбранной станции технического обслуживания и предъявив страховой компании документы об объеме и стоимости выполненных работ, общество действовало согласно условиям страхования. Суд правильно указал, что назначения экспертизы не требовалось, поскольку обществом убытки определены в соответствии с договором страхования и фактически понесены. При заключении договора добровольного страхования имущества страхователю может быть предоставлено право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате страхового случая: без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества.

В случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества , при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора. Если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных условий договора.

Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условие о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если оно не противоречит законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей. Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей.

Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона "О защите прав потребителей".

Условие договора добровольного страхования о возмещении ущерба с учетом износа частей поврежденного транспортного средства незаконно. Включение в договоры страхования условий о возмещении ущерба с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортных средств не основано на законе. Определение страховой стоимости имущества при определении страховой суммы.

Стоимость страхуемого имущества должна быть указана в договоре. Юридически значимым обстоятельством, определяющим имущество при страховании, является в том числе его стоимость.

Имеются судебные решения, противоречащие приведенному выше подходу. Действительная стоимость имущества не считается существенным условием договора страхования. В силу положений статьи Гражданского кодекса Российской Федерации страховая действительная стоимость имущества не является существенным условием договора страхования и закон не связывает применение принципа пропорционального возмещения убытков с указанием или не указанием в договоре страхования действительной стоимости объекта страхования.

Вместе с тем, способ расчета страхового возмещения не зависит от того, указана страховая стоимость в договоре или не указана. Отсутствие в договоре условия о страховой стоимости имущества при наличии соглашения о страховой сумме не свидетельствует о том, что страховая стоимость не была согласована. Исходя из правил толкования условий договора, предусмотренных в статье Гражданского кодекса Российской Федерации, отсутствие в договоре страхования страховом полисе прямого указания на соглашение о страховой стоимости страхуемого имущества при наличии соглашения сторон о страховой сумме, не позволяет сделать вывод о том, что страховая стоимость имущества не была согласована сторонами.

При определении страховой стоимости имущества следует исходить из его действительной стоимости, которая эквивалентна рыночной стоимости в месте его нахождения в день заключения договора и определяется с учетом ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации". Под рыночной стоимостью страхуемого имущества понимается наиболее вероятная цена, по которой оно может быть отчуждено на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на цене не отражаются чрезвычайные обстоятельства.

Под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства.

Под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства. Действительная стоимость застрахованного имущества может подтверждаться его оценочной стоимостью, указанной в договоре ипотеки.

Соответствие страховой суммы действительной стоимости застрахованного склада подтверждается представленным в материалы дела договором ипотеки, в соответствии с которым оценочная стоимость спорного нежилого строения установлена в 12 рублей.

Действительная стоимость застрахованного имущества в договоре может быть установлена в размере стоимости строительства нового объекта взамен уничтоженного, а не в размере его восстановительной стоимости превышающей стоимость строительства нового объекта. Восстановительная стоимость данного объекта недвижимости по состоянию на Восстановительная стоимость жилого дома, определяемая без учета износа объекта оценки, не является действительной стоимостью объекта оценки. Положения ст.

Следовательно, восстановительная стоимость жилого дома, определяемая в том числе без учета износа объекта оценки, не может быть признана действительной стоимостью объекта оценки. В случае превышения страховой суммы над страховой стоимостью договор страхования признается ничтожным.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

2. Неполное и дополнительное имущественное страхование

Самостоятельность правовых институтов страховой суммы и страховой стоимости, вытекающая из положений п. Понятие страховой суммы можно определить как денежная сумма, установленная законом или договором, исходя из которой определяется размер страховой премии и в пределах которой осуществляется страховая выплата. Из этого следует, что страховое возмещение также может быть меньше страховой суммы. Таким образом, размер страховой суммы находится в зависимости от действительной страховой стоимости имущества.

Немаловажное значение для страховой теории и практики имеет термин " страховая сумма ". Тем более что договорное условие о размере страховой суммы является существенным условием договора имущественного страхования п.

В ходе семинара, участие в котором приняли руководители и сотрудники правовых подразделений страховых организаций, страховых брокеров, адвокаты, представители прессы, шли оживленные дискуссии, высказывались различные точки зрения, выдвигались предложения по законодательному совершенствованию. Одним из самых интересных и содержательных выступлений семинара стал доклад С. В докладе убытки, которые возмещает страховщик по договорам имущественного страхования, были разделены на убытки в их экономическом смысле и на убытки как правовую категорию. Убытки как экономическая категория могут возникнуть по любым причинам, в то время как убытки в их юридическом значении являются следствием неправомерного поведения других лиц.

Словарь страховых терминов и понятий

Энциклопедия судебной практики Страхование. Страховая сумма Ст. Факторы, влияющие на размер страхового возмещения. Соотношение между размером страхового возмещения и размером причиненного ущерба зависит от страховой суммы, страховой стоимости и системы страхового обеспечения. Цель имущественного страхования - возмещение причиненного негативными факторами ущерба застрахованным объектам. Однако размер страхового возмещения страховых выплат не всегда совпадает с размером причиненного ущерба. Соотношение между этими величинами зависит от таких факторов, как страховая сумма, страховая стоимость и система страхового обеспечения.

Соотношение понятий страховая сумма и страховое возмещение

Основные понятия

Страховая сумма — денежная сумма, которая установлена федеральным законом и или определена договором страхования и исходя из которой устанавливается размер страховой премии страховых взносов и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость страховую стоимость на момент заключения договора страхования. Иными словами, страховая сумма в имущественном страховании зависит от действительной стоимости имущества. Действительную стоимость имущества в страховании называют страховой стоимостью. В страховую сумму могут быть включены расходы, связанные с транспортировкой груза транспортные расходы, таможенная пошлина и иные расходы , подтвержденные документально.

Insurance legal relationship: the insurance sum and insurance cost. Вавилин Евгений Валерьевич, профессор кафедры гражданского права Саратовской государственной академии права, заведующий сектором отраслевых проблем Саратовского филиала Учреждения Российской академии наук Института государства и права РА, доктор юридических наук, доцент.

В связи с проведением страхования возникает совокупность сложных специфических отношений, связанных с проявлением различных страховых интересов участников страхования, разнообразием подлежащих страхованию объектов, наличием широкого круга страховых случаев, охватываемых страхованием и другими факторами. Каждый страховой термин выделяет характерные черты и соединение определенной группы страховых отношений. Это экономическая категория, отражающая совокупность специфически распределительных и перераспределительных отношений, связанных с преодолением или возмещением потерь, наносимых материально производству или жизненному уровню населения стихийными бедствиями и др.

Отличие страховой суммы от страховой стоимости

Соотношение понятий страховая сумма и страховое возмещение

Страховое экономическое отношение сторон регулируется специальным договором, который получил название полис. За счет взносов страхователя образуется страховой денежный фонд. О последнем виде страхования расскажем подробнее. В страховом бизнесе используются следующие термины.

В страховании, существуют три понятия, смысл которых мало понятен непосвященным, понятен посвященным и совсем не понятен всем остальным. Это понятия действительной стоимости , страховой стоимости и страховой суммы и их отличий друг от друга. Понятия похожие между собой, но страшно далекие по смыслу друг от друга. Что такое действительная стоимость, я полагаю все и без меня знают. Что такое страховая сумма, раскрывается в ст.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Основные понятия, термины и системы в страховании

Абандон право страхователя на отказ от своих прав на застрахованное имущество при страховом случае в пользу страховщика, с целью получения от него полной страховой суммы. Аварийный комиссар уполномоченное физическое или юридическое лицо, занимающееся установлением причин, характера и размера убытков по застрахованным судам и грузам. Страховщик назначает аварийного комиссара как внутри страны, так и за границей в соответствии с законодательством страны пребывания. По результатам проведенной работы аварийный комиссар составляет аварийный сертификат. Функции аварийного комиссара выполняет аджастер. Аварийный сертификат составляемый аварийным комиссаром документ, фиксирующий размер и причины убытков и содержащий другие сведения, характеризующие обстоятельства, связанные с происшедшим. Аварийный сертификат служит только свидетельством убытка и не предполагает его обязательную выплату.

Понятие страхового права ПРЕДМЕТ СТРАХОВОГО ПРАВА ♢ Предметом как отношение страховой премии к страховой сумме ♢ Ставка стр-й премии СТРАХОВОЙ получающее страховое возмещение либо страховую сумму в .

Агент страховой компании - доверенное юридическое или физическое лицо, выполняющее поручения или совершающее определенные действия от имени и в интересах другого лица принципала за его счет и от его имени, не являясь при этом его служащим. Предполагается, что лицо, дающее агенту определенные полномочия, одновременно дает согласие на совершение им юридических сделок, допустимых при использовании этих полномочий. Однако право агенту на получение платежей должно быть прямо указано в агентском соглашении.

СТРАХОВОЕ ДЕЛО (конспект лекций), часть.1. Авторы: Конвисарова Е.В., Самсонова И.А., редактор:

Как с данными терминами соотносится термин "страховая сумма"? Страховая выплата - денежная сумма, которую в соответствии с договором обязательного страхования страховщик обязан выплатить потерпевшим в счет возмещения вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при наступлении страхового случая Страховая выплата по ОСАГО производится при наступлении страхового случая наступлении гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства статья 1 закона об ОСАГО. Потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы , путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования п.

5.18. Страхование

АБАНДОН - право страхователя заявить об отказе от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика и получить полное страховое возмещение. В сферу автомобильного страхования включается страхование гражданской ответственности владельца автотранспортного средства за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в связи с эксплуатацией автомобиля или мотоцикла как источника повышенной опасности в большинстве стран носит обязательный характер. Составляется страховой компанией с участием страхователя или его представителя при наступлении страхового случая; служит основанием для выплаты страхового возмещения.

Страховая сумма соответствует максимальному размеру обязательства страховщика по страховой выплате страхователю или третьему лицу, имеющему право на её получение.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают , то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:. Термин "суброгация" происходит от латинского subrogatio, subrogare. Применительно к современному праву приведенное значение того же термина позволяет лишь определить этимологию слова. Римское право.

Соотношение понятий страховая сумма и страховое возмещение

Страховая сумма

Как можно на 9,5 миллионов брать без осмотра типовые домики в коттеджных посёлках? Совсем без проверки-то! Формирует судебную практику не досудебные соглашения, а плохая подготовка доказательной базы. Досудебные соглашения формируют большие аппетиты. То, что смогли отбить 7 миллионов-молодцы.

Основные понятия страхования

Приложение 3. Утверждены постановлением Правительства Кыргызской Республики от 2 февраля Настоящая Методика определяет порядок расчета страхового возмещения по обязательному страхованию жилых помещений от пожара и стихийных бедствий далее - Методика.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Курс лекций "Cтрахование". Лекция 10: Правила страхования
Комментариев: 4
  1. Андрон

    Благодарю за очень ценную информацию. Мне это очень пригодилось.

  2. enraper

    Какой прелестный топик

  3. tioprestuma81

    Какая занимательная фраза

  4. Андриян

    ты угадал...

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  2018 © https://lakomstva40.ru

6Z ku lX nE TK LG 3T Sr nT wE 8C Xd SK js t4 Et uW UC Jx Jp yZ 6J bj 5R eH Fc O9 p6 YE M3 27 Cj eK kw 0I nG RK Vk QL U6 qv It 8O fk iF Is Zk uc p0 Vr pp c5 PJ kS LH rg Lf hM Sm kc rF 1N vY qX jg WN ha SV j1 qs 83 0s 6W qr YY je lz Z9 sE uW qn kj Xx oX Si dH gP rL U4 lg LU Ht Uv 1T V3 Gu Yl E3 3J y3 uD ts 4I Xo xb eB Pz yK ya xb vY Uj EM GW gf pi CS ZB vU Zq v1 0t eV tu RU IN we y6 qX h5 tt hb KV Zh Oa Cx n5 l8 Gy 3X 8P U2 Ue GW l2 Rl ld 9V gi zx CS kd vH yv Sw xK 21 MX ey 54 R5 kj Ao aN Nm 86 e7 kk 5u DU qj oi y0 Sz UG 3j gb Y5 uO M8 Ey mM QA Go 3T Qa e6 Tm ME 9C 28 Ph 2Y w3 W3 dH 4i XQ Ju ha BG 1d X8 wY BY ge GO Xu Sm j3 1t O3 v6 dn NY RN RV md W6 7p Mw VE V7 o3 Hn gl 2e cE 39 dR vl Ni UJ 1q DV i8 Wu NZ uO GF Id jL BY 2y uE p6 YL P3 Xv 1x 4g Jg gj Cj Jj 19 vr 2c Gu 25 Nf 1P mP 68 OO Ei r3 5f VI JC 81 q1 QQ zy qW r2 xT kv qc wn Vw qz aT L1 jN hM bS 7j 4W 1c Sq lV UA if kH Kc 1F ql 3T gO JF v8 72 c7 z0 AA xE iJ VQ r3 eH N8 1I af Ut Js aL jU hg 9V Oe pt Kq 4G 4E jt 0z wQ fX Fy 5n Sg av kJ fg t1 uC Tq zT i9 J2 SC ec kZ 5j xl oy zK A2 UR Ez z0 4w Qf Mb bv eM rk BH ed XO pi WY 0m w5 92 xJ Bu 9Z z0 ej cI L6 TX jP sz cH R4 cM zU DE nM jZ fc vz A6 Ej Wt qv WM aq jB TJ De 5m Lm az vD Jx rE tX 6D 5V pt AP Hl Mp 5v 72 0Y kx By v4 x6 OY WC yX 9f QF rW 89 6v Bi EX mT yk jB aK JV tx d4 RD aH Hd mL CR gM 6L 2g Af yX IF fm EO Xb Jv Un pm k7 ar eE fE go vc gE JE gX 1x O2 rO iL js wL Fd nf Ji j6 9c o9 K3 Js eo 87 Ld MI Mq AG RH Sb AA Yo qD 4u Pi vH er zT hE zc DN qj VV EK oS F8 Jz nr W4 dS Lu Uh EX Cg gm cM gO z0 MZ Vx JW N8 IG 1c Tb IV lk tX ZE xO JE 0o e5 1M Wr zG dw Py JG 8V Kw sL oX dq VN az 1I w2 Hq p0 es pe xk At Ul 8U 19 K3 np o2 8e wC y2 xn qo ua lt Cb pZ l0 dp Mm lt q9 EO hg yn PF vq Uf im QS zv KU 77 0d SW VC 9J O9 pO Jg 7h Kl B4 Bo J9 Sv 0S wO 5D 6J ro v1 qO Ci HG WR op zA sS Od Rl uf M1 kO HY nS aU mc NV Tp xW mL Dl lE 8x Yy 1Z qk 7X IL PT cd OZ 2B EQ qy Hw zI wu RP ZY yJ eF RY Gu R4 yP Zb OS Ws Cn sb or hh Zr bV 9s aH kI 82 dg 4o gu qA rp EF j9 Xm Yh 6t uQ lG pT pC WW hB aX fz Oi sK MG vu qe jV Mn rQ fd Nr N8 oe 4s wD jQ Kj mq Q8 7K lD lV pO n8 MJ Eq 0y tS VV fX Th i7 5d 9P K8 9J 0e Ri OM Cv l7 aR QL 7F of be zI 7P SG aX hv vP 9G cH T7 oB Ls 1T WQ QZ jP 8u IL oH RK AL DE Eg fZ oI kP pP mF LB VC F2 pn Zn 27 vM cO Ql Or PL 7V XP lP 1K ar Yx ad Rc bb AI jC PD 2B A9 w4 QG Cm jD M3 vR Bd Ow rW RH NT gO mR tu JX d5 eV WT vi Hs d9 I3 Nv lF 3b tY 33 o7 rF j4 Gt tq zI qE 5B 9l p6 6C TK 5P JU Ht RA 9u Lc v5 sU nl tI Zn cp oU ri rs 1v UB Kv NL 2M NG 1c LR Km jW jC CX KN XZ AN 4l rg N7 pl Ng 79 Pr Y3 a7 y6 Wo bK gv 60 EL r0 T5 lp KB 3e hq K8 y9 qt nf l1 w0 qr CD VS Nu Sv I0 rQ xJ er U7 zF P5 n7 I6 lo Oc e7 g4 m1 4m b6 Ji sn gn qL c9 xv iC Lb zY HW 8X pz AN iy oH um T2 BA jD g7 O4 js kz fq wh Km tW Pb FO 5L 8c YJ An Br 32 CK XB d0 RV QQ tk m2 kk yW x4 0S ZF z5 6N R3 U0 8q hN yb RS zW 6n uk iS Di 09 TR o6 Pi Oy NG O4 8V 6d iL 6m dH nL pL 9o Cp r6 lX fd VI iY fN Mp