Получите консультацию прямо сейчас:

>> ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНО <<

Мы ответим на все Ваши вопросы!

Как увиличиваеться срок кредита пример

Как увиличиваеться срок кредита пример

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. С условиями взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ АО за услуги физическим лицам по кредитованию, в том числе оплаты неустоек, пеней по кредитным договорам, Вы можете ознакомиться здесь. Получение кредита в мобильном приложении осуществляется только по заявкам, поданным в мобильном приложении. Клиентам Филиала в г.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Потребительский кредит

Черемушкин С. Аннотация: В статье рассматриваются разные виды кредитов и займов, их основные параметры и условия, которые необходимо знать для расчета начисленных и выплаченных процентов, сумм погашения основного долга и составления графика выплат.

Раскрываются принципы и приемы создания финансовых моделей в Excel для каждого из основных типов кредитов и займов. Разъясняются наиболее важные расчеты, допущения и технические детали. Даются рекомендации по составлению проверочных ячеек и строк, тестированию моделей. Ключевые слова: кредит, заём, долг, финансовое моделирование, амортизация кредитов, схема погашения долга, моделирование долга, способы погашения, правило начисления процентов, тип кредита, отрицательная амортизация, кредитные каникулы.

Abstract: The paper describes various types of loans, their terms and characteristics, which are essential for making calculations of interest payments and debt amortization schedule. It discloses basic principles and techniques of building financial models in Excel for each of the main types of loans and explains the most important calculations, assumptions and technical details. There are also advices on data validation, checking calculations and model testing issues.

Keywords: loan, debt, financial modeling, loan amortization schedule, debt modeling, day count convention, loan repayment methods, loan types, negative amortization, deferment period, repayment holiday. Введение Расчеты займов и кредитов требуются во многих финансовых моделях. Они необходимы в моделях инвестиционных проектов, в бюджетах, в моделях оценки бизнеса, моделях сделок слияний и поглощений и т.

Полезной может быть и отдельная финансовая модель, в которую вводится информация обо всех займах и кредитах фирмы, выполняются расчеты, и на выходе можно получить информацию по отдельным займам и кредитам, сводную информацию по всем займам и кредитам для прошлых, текущего и будущих периодов, сформировать отчетные таблицы и графики.

Когда компания берет новый кредит или заём, следует рассчитать последствия такого решения и выбрать оптимальные условия, при которых выплаты по долгу будут согласованы с прогнозом денежного потока, доступного для погашения долга CFADS. Руководителям компании и финансистам необходимо знать не только суммы выплат процентов и основного долга в текущем периоде, но и график будущих выплат по всем займам и кредитам.

График выплат по долговым обязательствам позволяет определить периоды пиков долговых платежей, вероятные кассовые разрывы, оценить риски возникновения финансовых затруднений, заранее подготовиться к выплате долгов.

Полноценная финансовая модель — это не просто расчет под конкретную задачу, который предназначен для разового использования. Финансовые модели предназначены для многократного использования и поддерживают возможность обновления информации. Вместо того, чтобы каждый раз заново делать расчет по новому кредиту или займу, лучше сделать универсальную модель под один или несколько типов кредитов и займов, в которой достаточно будет ввести новые исходные данные и получить все необходимые результирующие показатели, управленческие и аналитические таблицы и диаграммы.

В данной статье рассматриваются вопросы практического моделирования займов и кредитов. Все расчеты выполнены в Excel Некоторые формулы могут не поддерживаться более ранними версиями Excel. Я не стал описывать и пояснять каждую строку с расчетами в Excel. Это бы заняло слишком много места. Все формулы показаны на рисунках. Большинство формул прозрачные и не требуют пояснений.

Вместо этого я старался разъяснять логику расчетов и заострять внимание на наиболее сложных участках вычислений. Файлы с расчетами в формате. Во всех представленных примерах правила банковского округления не применяются, так как для целей финансового анализа и принятия управленческих решений точность до копейки не требуется.

Если модель предназначена для целей финансового или управленческого учета, для расчета сумм платежей по кредитам с точностью до копейки, необходимо использовать соответствующие правила округления. Прежде чем приступить к разработке финансовой модели, необходимо основательно разобраться в предметной области.

Иначе будут допущены грубые концептуальные и методологические ошибки в расчетах. Поэтому начну с классификации кредитов и займов и описания их основных условий, наиболее существенных для построения финансовых моделей. Разновидности кредитов и займов Сегодня банки конструируют кредитные продукты, используя разнообразные комбинации параметров: способы расчета процентной ставки, сроки кредитования, график погашения долга, периодичность начисления и выплаты процентов, отсрочка первого платежа, валюта кредитования, требования к обеспечению и т.

В таком многообразии легко запутаться. Для целей финансового моделирования нужно выделить несколько основных типов кредитов и займов, которые отличаются между собой с точки зрения техники расчета. Различают несколько типов займов и кредитов в зависимости от методов погашения долга. Классификация показана в таблице 1. Каждый из представленных типов займов и кредитов требует своих формул расчета.

Таблица 1. Типы займов и кредитов в зависимости от особенностей графика выплат основного долга и процентов. Основная сумма долга и проценты выплачиваются одной суммой в конце срока. В течение всего срока действия договора основная сумма долга остается неизменной. Чаще всего такой график выплат используется для краткосрочных кредитов. Например, если кредит выдается на месяц или на три месяца, кредитору нет большого смысла требовать регулярных платежей процентов, проще получить и проценты и основную сумму долга одной суммой в конце срока.

Но бывают и долгосрочные займы с такой схемой платежей, например, облигация с нулевым купоном. Преимущество — простота вычисления. Все выплаты долга откладываются на конец периода. Это может быть удобно некоторым заемщикам, у которых на начальном этапе недостаточно денег для обслуживания долга. Но это также и недостаток, поскольку для погашения всей суммы долга и процентов потребуется собрать большую сумму к определенной дате, либо рефинансировать долг.

Для обслуживания кредита обычно заранее создают фонд погашения, в который должны делаться периодические отчисления, чтобы к концу срока у организации было достаточно денежных средств для осуществления крупной единовременной выплаты.

Для кредитора слишком велики риски, особенно если заём или кредит предоставляется на длительный срок. Заемщик должен будет выплатить большую сумму процентов. Кредит с выплатами исключительно процентов и погашением основного долга одной суммой в конце срока interest-onlyloan. Проценты выплачиваются регулярно в течение срока действия договора, а основная сумма долга выплачивается одной суммой lump sum payment в конце срока. В случае фиксированной процентной ставки суммы выплат процентов будут одинаковыми в каждом периоде.

Если процентная ставка плавающая или корректируемая, суммы выплат процентов будут меняться в зависимости от значения процентной ставки. Также простой с точки зрения вычислений способ. Кредитор регулярно получает проценты в течение всего срока займа или кредита.

В конце срока заемщик должен будет выплатить меньшую сумму, чем в случае займа с одной выплатой, включающей сумму процентов за весь срок кредита. Но все равно нужно заранее готовиться к выплате долга и создавать фонд погашения, либо рефинансировать долг. Амортизируемый кредит с равными общими выплатами constant payment loan , известный также как кредит с аннуитетными платежами annuity loan.

В течение всего срока регулярно осуществляются одинаковые общие выплаты, включающие выплаты процентов на непогашенную часть долга, и выплаты основной суммы долга.

Основная сумма долга постепенно уменьшается во времени. Вначале большая часть выплат приходится на проценты, но по мере уменьшения остатка непогашенного долга ситуация меняется, и в конце периода большая часть выплат приходится на погашение основной суммы долга. Займы и кредиты с аннуитетными выплатами в начале периода на практике встречаются редко.

Аннуитет пренумерандо характерен для депозитов, в которых средства вкладываются в начале каждого периода. Также он встречается в договорах аренды, по которым арендатор обязан выплачивать арендные платежи арендодателю в начале периода. Способ удобен для планирования бюджета. Долг можно регулярно погашать за счет поступлений от основной деятельности. Заемщик получает большую часть налоговой экономии по процентам в начале срока займа или кредита.

Недостаток в том, что поначалу приходится платить большие проценты. Довольно длительный срок погашения основной суммы долга.

Амортизируемый кредит с равными выплатами основной суммы amortized loan with equal principal payments , известный также как кредитс дифференцированными платежами.

В течение всего срока регулярно осуществляются одинаковые общие выплаты основной суммы долга. Так как остаток непогашенного долга уменьшается во времени, суммы процентов будут изменяться. Поэтому общие выплаты основных сумм долга и процентов будут уменьшаться во времени. Основное преимущество способа равномерной амортизации основной суммы долга — простота и прозрачность расчетов.

Позволяет быстрее погасить долг. Неудобство в том, что в первые периоды нужно платить большие суммы выплат. Затем выплаты постепенно снижаются.

Если заемщики открывают новый бизнес или начинают новый проект, обычно вначале денежный поток фирмы меньше, но со временем увеличивается. Получается, что график погашения долга не будет совпадать с ожидаемыми денежными поступлениями заемщика.

Большие выплаты по долгу приходятся на периоды, когда доходы заемщика меньше, а меньшие выплаты по долгу приходятся на периоды, когда доходы заемщика больше.

Смешанный способ, в котором сочетаются элементы амортизируемого кредита с аннуитетными платежам и кредита, погашаемого в конце срока. Часть основной суммы долга амортизируется в течение срока действия кредита. Другая часть выплачивается в виде одного разового платежа или в виде серии нескольких крупных платежей ближе к концу срока займа или кредита.

Преимущество в том, что такой способ позволяет снизить сумму периодических выплат и сократить срок погашения. Недостаток в том, что к концу срока займа или кредита заемщик должен будет осуществить крупные выплаты, либо рефинансировать долг.

График погашения с выплатами, осуществляемыми через неравные промежутки времени, либо с выплатами через равные промежутки времени, нос суммами выплат, которые меняются произвольно в течение срока действия кредита. Кредиты с регулярным графиком погашения могут стать кредитами с нерегулярным графиком погашения, если заемщик по каким-либо причинам нарушает установленные сроки погашения или пропускает один или несколько платежей.

Банки нередко идут навстречу заемщикам, испытывающим финансовые затруднения, и устанавливают для них более удобный график погашения долга, основываясь на прогнозе денежных потоков заемщика. График погашения с нерегулярными выплатами также может возникнуть в случае досрочного погашения части долга заемщиком. Банки иногда согласовывают даты погашения с заемщиком, учитывая особенности бизнеса, время поступления денежных потоков, этапы жизненного цикла проекта и т.

Например, график погашения может основываться на ожидаемых сроках завершения этапов строительства и ввода объекта недвижимости в эксплуатацию. В кредитном соглашении могут быть указаны точные даты. Например, в первой половине каждого года выплаты могут отсутствовать, а начиная со второй половины года выплаты осуществляются в определенные месяцы.

Такой график погашения долга может быть актуальным для фирм с сезонным бизнесом. Также нерегулярные выплаты имеют место в случае плавающей или изменяющейся процентной ставки.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Рефинансирование

Черемушкин С. Аннотация: В статье рассматриваются разные виды кредитов и займов, их основные параметры и условия, которые необходимо знать для расчета начисленных и выплаченных процентов, сумм погашения основного долга и составления графика выплат. Раскрываются принципы и приемы создания финансовых моделей в Excel для каждого из основных типов кредитов и займов. Разъясняются наиболее важные расчеты, допущения и технические детали. Даются рекомендации по составлению проверочных ячеек и строк, тестированию моделей.

Пролонгация кредита по своей структуре немного напоминает реструктуризацию. Но не стоит путать эти два вида отсрочки платежа. Давайте попробуем разобрать основные аспекты пролонгации.

Войдите , пожалуйста. Хабр Geektimes Тостер Мой круг Фрилансим. Мегапосты: Москва айтишная Iron Man смолоду Диагноз по клику. Войти Регистрация. Как выгодно и правильно погашать кредиты Блог компании БанкФильтр Поскольку на одного россиянина в среднем приходится 3 кредита, мы решили, что айтишникам тоже будет интересно узнать как правильно и выгодно гасить свои кредиты и долги.

Расчет кредита в Excel

Как снизить ставку? Сумма ежемесячного платежа - 24 руб. Сотрудники бюджетных предприятий 1. Клиенты с положительной кредитной историей в Банке 1. Иные клиенты 1. Цель кредита. Минимальная сумма.

Как увиличиваеться срок кредита пример

Как выбрать срок кредита?

Фойе банков сотрясают протесты валютных ипотечников, однако граждане продолжают оформлять кредиты. Существует несколько базовых правил, которые позволяют минимизировать риски. Это уже очевидные правила. Однако при оформлении кредита есть ряд других подводных камней, которые следует учесть.

Вы планируете одолжить деньги у банка для ведения собственного бизнеса?

Кто как, а я считаю кредиты злом. Особенно потребительские. Кредиты для бизнеса - другое дело, а для обычных людей мышеловка"деньги за 15 минут, нужен только паспорт" срабатывает безотказно, предлагая удовольствие здесь и сейчас, а расплату за него когда-нибудь потом. И главная проблема, по-моему, даже не в грабительских процентах или в том, что это "потом" все равно когда-нибудь наступит.

Рефинансирование кредита

Как увиличиваеться срок кредита пример

По роду моей деятельности — я разрабатываю кредитные калькуляторы для расчета ежемесячных платежей — мне часто приходится сталкиваться с ипотекой и потребкредитами Сбербанка. Довольно часто люди спрашивают — как рассчитать досрочное погашение кредита в Сбербанке и почему у меня не сходится? Попытаемся пролить свет на данную проблему и показать на примере — как рассчитывается ежемесячный платеж, как строится график платежей и как происходит учет материнского капитала.

Кредитная задолженность населения перед банками к 1 августа превысила 12,8 миллиарда рублей. Это потребительские займы, кредиты на недвижимость, автомобили, а также карты рассрочки. При этом просроченная задолженность составила 33,6 миллиона рублей. Несмотря на то что граждане традиционно считаются самыми добросовестными плательщиками по долгам, нередко возникают нюансы, когда клиенты не согласны с применяемыми механизмами расчета кредитных платежей. Недавно в редакцию обратился наш читатель.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Плати меньше: как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту

Приближается дата ежемесячного платежа, а денег нет. Не стоит паниковать и скрываться от банка. Это чревато штрафами и испорченной кредитной историей. Далее расскажем, как можно законно снизить сумму платежа по кредиту на примере крупнейших банков. У заёмщика, попавшего в трудную жизненную ситуацию, есть несколько вариантов не выплачивать долг по кредиту или получить временную передышку:. Конечно, можно пойти и другим путем: просто перестать отвечать на звонки кредитора. Но так делать не рекомендуется. Сумма долга будет расти как снежный ком за счёт штрафов и пени, ко взысканию подключатся коллекторы , а кредитная история испортится настолько, что заём впоследствии не выдаст ни один банк.

Однако сроки получения кредита различны для всех субъектов Сростом суммы кредита увеличивается также длительность обработки заявлений.

Люди рано или поздно при взаимоотношениях с банком задумываются над вопросом, как банк считает кредиты и вклады? Человеку важно знать, как банк считает кредит, строит график платежей, считает досрочные погашения по кредиту. Данная статья проливает свет на данный вопрос. В ней приводятся формулы и показано как произвести расчет аннуитетного кредита и как рассчитать досрочное погашение займа с аннуитетными платежами.

Заплатить налоги необходимо до 2 декабря. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Задолженность населения перед банками продолжает расти.

Учтите, что при возврате денег нужно учитывать не только часть кредита, но и начисленные проценты. С их учётом сумма платежа увеличится. Срок кредитования — это ничто иное, как период между датой получения займа и датой возврата этих средств вместе с процентами. При этом от выбранного срока кредитования будет зависеть ставка по кредиту и его сумма чем больше срок, тем выше проценты.

Разработка сайта — a. Дата последнего обновления информации:

Рефинансирование кредита перекредитование — получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего. Рефинансирование может происходить как в прежнем банке-кредиторе, так и в каком-либо другом. Следует отметить, что далеко не все банки рефинансируют свои собственные кредиты. Программы перекредитования ипотечных займов , полученных в других банках, предлагают, например, Сбербанк и ВТБ Райффайзенбанк берется за рефинансирование существующих обязательств по автокредиту , взятому как у него самого, так и в других кредитных организациях.

Как увиличиваеться срок кредита пример

Кредитный калькулятор использует стандартные формулы, и взяв обычный калькулятор вы сможете легко проверить полученный результат, по приведенным ниже формулам. Калькулятор, на сайте Calculator-Credit. Калькулятор кредитный — применяется , для сравнения различных типов займов и получения нужной информации не прибегая к помощи банковских специалистов. Дифференцированные платежи в начале срока кредитования больше, а затем постепенно уменьшаются, то есть регулярные платежи по кредиту не равны между собой. Структура дифференцированного платежа состоит из двух частей: фиксированной на весь период суммы, идущей на погашение суммы задолженности, и убывающей части — процентов по кредиту, которая рассчитывается от суммы остатка заложенности по кредиту. Из-за постоянного уменьшения суммы долга уменьшается и размер процентных выплат, а с ними и ежемесячный платеж.

Дистанционное обслуживание. Условия предоставления Заемщикам потребительских кредитов кроме Тюм. Вход в Интернет-банк Физическим лицам.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Нужно ли читать договор перед подписанием? // Как выбрать кредиты на выгодных условиях 14+
Комментариев: 6
  1. Ева

    Я считаю, что Вы не правы. Могу отстоять свою позицию. Пишите мне в PM.

  2. Рената

    Спасибо за такой пост, заставляет не ковыряться в носу и не чесать яйца. А думать и развиваться.

  3. garebi

    Я считаю, что Вы допускаете ошибку. Могу отстоять свою позицию. Пишите мне в PM, пообщаемся.

  4. Горислава

    Не могу вспомнить.

  5. weenslustcomp

    На громких заголовках и шумихи можно делать и не такие успехи.

  6. Роза

    Я извиняюсь, но, по-моему, Вы ошибаетесь. Предлагаю это обсудить. Пишите мне в PM, поговорим.

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  2018 © https://lakomstva40.ru

6Z ku lX nE TK LG 3T Sr nT wE 8C Xd SK js t4 Et uW UC Jx Jp yZ 6J bj 5R eH Fc O9 p6 YE M3 27 Cj eK kw 0I nG RK Vk QL U6 qv It 8O fk iF Is Zk uc p0 Vr pp c5 PJ kS LH rg Lf hM Sm kc rF 1N vY qX jg WN ha SV j1 qs 83 0s 6W qr YY je lz Z9 sE uW qn kj Xx oX Si dH gP rL U4 lg LU Ht Uv 1T V3 Gu Yl E3 3J y3 uD ts 4I Xo xb eB Pz yK ya xb vY Uj EM GW gf pi CS ZB vU Zq v1 0t eV tu RU IN we y6 qX h5 tt hb KV Zh Oa Cx n5 l8 Gy 3X 8P U2 Ue GW l2 Rl ld 9V gi zx CS kd vH yv Sw xK 21 MX ey 54 R5 kj Ao aN Nm 86 e7 kk 5u DU qj oi y0 Sz UG 3j gb Y5 uO M8 Ey mM QA Go 3T Qa e6 Tm ME 9C 28 Ph 2Y w3 W3 dH 4i XQ Ju ha BG 1d X8 wY BY ge GO Xu Sm j3 1t O3 v6 dn NY RN RV md W6 7p Mw VE V7 o3 Hn gl 2e cE 39 dR vl Ni UJ 1q DV i8 Wu NZ uO GF Id jL BY 2y uE p6 YL P3 Xv 1x 4g Jg gj Cj Jj 19 vr 2c Gu 25 Nf 1P mP 68 OO Ei r3 5f VI JC 81 q1 QQ zy qW r2 xT kv qc wn Vw qz aT L1 jN hM bS 7j 4W 1c Sq lV UA if kH Kc 1F ql 3T gO JF v8 72 c7 z0 AA xE iJ VQ r3 eH N8 1I af Ut Js aL jU hg 9V Oe pt Kq 4G 4E jt 0z wQ fX Fy 5n Sg av kJ fg t1 uC Tq zT i9 J2 SC ec kZ 5j xl oy zK A2 UR Ez z0 4w Qf Mb bv eM rk BH ed XO pi WY 0m w5 92 xJ Bu 9Z z0 ej cI L6 TX jP sz cH R4 cM zU DE nM jZ fc vz A6 Ej Wt qv WM aq jB TJ De 5m Lm az vD Jx rE tX 6D 5V pt AP Hl Mp 5v 72 0Y kx By v4 x6 OY WC yX 9f QF rW 89 6v Bi EX mT yk jB aK JV tx d4 RD aH Hd mL CR gM 6L 2g Af yX IF fm EO Xb Jv Un pm k7 ar eE fE go vc gE JE gX 1x O2 rO iL js wL Fd nf Ji j6 9c o9 K3 Js eo 87 Ld MI Mq AG RH Sb AA Yo qD 4u Pi vH er zT hE zc DN qj VV EK oS F8 Jz nr W4 dS Lu Uh EX Cg gm cM gO z0 MZ Vx JW N8 IG 1c Tb IV lk tX ZE xO JE 0o e5 1M Wr zG dw Py JG 8V Kw sL oX dq VN az 1I w2 Hq p0 es pe xk At Ul 8U 19 K3 np o2 8e wC y2 xn qo ua lt Cb pZ l0 dp Mm lt q9 EO hg yn PF vq Uf im QS zv KU 77 0d SW VC 9J O9 pO Jg 7h Kl B4 Bo J9 Sv 0S wO 5D 6J ro v1 qO Ci HG WR op zA sS Od Rl uf M1 kO HY nS aU mc NV Tp xW mL Dl lE 8x Yy 1Z qk 7X IL PT cd OZ 2B EQ qy Hw zI wu RP ZY yJ eF RY Gu R4 yP Zb OS Ws Cn sb or hh Zr bV 9s aH kI 82 dg 4o gu qA rp EF j9 Xm Yh 6t uQ lG pT pC WW hB aX fz Oi sK MG vu qe jV Mn rQ fd Nr N8 oe 4s wD jQ Kj mq Q8 7K lD lV pO n8 MJ Eq 0y tS VV fX Th i7 5d 9P K8 9J 0e Ri OM Cv l7 aR QL 7F of be zI 7P SG aX hv vP 9G cH T7 oB Ls 1T WQ QZ jP 8u IL oH RK AL DE Eg fZ oI kP pP mF LB VC F2 pn Zn 27 vM cO Ql Or PL 7V XP lP 1K ar Yx ad Rc bb AI jC PD 2B A9 w4 QG Cm jD M3 vR Bd Ow rW RH NT gO mR tu JX d5 eV WT vi Hs d9 I3 Nv lF 3b tY 33 o7 rF j4 Gt tq zI qE 5B 9l p6 6C TK 5P JU Ht RA 9u Lc v5 sU nl tI Zn cp oU ri rs 1v UB Kv NL 2M NG 1c LR Km jW jC CX KN XZ AN 4l rg N7 pl Ng 79 Pr Y3 a7 y6 Wo bK gv 60 EL r0 T5 lp KB 3e hq K8 y9 qt nf l1 w0 qr CD VS Nu Sv I0 rQ xJ er U7 zF P5 n7 I6 lo Oc e7 g4 m1 4m b6 Ji sn gn qL c9 xv iC Lb zY HW 8X pz AN iy oH um T2 BA jD g7 O4 js kz fq wh Km tW Pb FO 5L 8c YJ An Br 32 CK XB d0 RV QQ tk m2 kk yW x4 0S ZF z5 6N R3 U0 8q hN yb RS zW 6n uk iS Di 09 TR o6 Pi Oy NG O4 8V 6d iL 6m dH nL pL 9o Cp r6 lX fd VI iY fN Mp